На сегодняшний день многие граждане задаются вопросом: есть ли ипотека на вторичное жилье, и каким образом ее лучше всего оформлять? Этот вариант пользуется огромной популярностью среди людей, несмотря на то, что банковские организации предоставляют огромное количество программ ипотечного кредитования.

Такая ипотека обладает определенными плюсами не только для физического лица, берущего ипотечный кредит, но и для банковской организации. Если знать все нюансы – каким образом оформляется ипотека на готовое жилье, шансы на повышение лояльности банковского учреждения к гражданину увеличиваются. Это дает возможность обойтись без отрицательных последствий.

Какими нормативными актами регулируется данный процесс?

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, и каким образом извлечь из этого собственную выгоду?

Законодательство Российской Федерации уделяет особенно пристальное внимание регулированию данного вопроса.

Основной документ, на котором построена вся база нормативно-правовых актов – это ГК РФ. Считается главным документом, в котором прописаны общие требования, предъявляемые к кредитным соглашениям. Регулирует обеспечение обязательств такого типа.

что нужно для получения ипотеки на вторичкуИпотечный кредит отличается от иных типов кредитования, в основном, следующим: все обязательства по нему гарантируются залогом недвижимого объекта.

«Подводные камни» данных отношений конкретизирует Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Например, в данном законе прописаны следующие требования:

  1. Каким должно быть имущество, передаваемое в залог?
  2. По каким правилам должно быть заключено ипотечное соглашение?
  3. Нюансы регистрационного процесса.
  4. Каким образом взыскивается предмет, находящийся в залоге (если взятые на себя обязательства не выполнены в установленный срок либо выполнены не полностью)?

Каким образом можно получить ипотечный кредит на вторичное жилье?

Оформление ипотеки на вторичное жилье начинается со следующего момента: сначала определяется максимальная сумма, а также выявляются наиболее выгодные условия кредитования.

С этой целью в банковское учреждение подают заявку по форме. Форму устанавливает определенное кредитное учреждение. Кроме заявки, потребуется предоставление:

  1. Заверенной копии трудовой книжки.
  2. Информации о доходах.
  3. Документов, являющихся удостоверением личности.

То, насколько выгоден ипотечный кредит на вторичную недвижимость, можно отметить по его процентной ставке. Конечная цена кредита зависит не только от определяемых банковским учреждением ипотечных процентов, но и от дополнительных расходов.

Чтобы выбрать самое выгодное кредитное предложение, лучше всего осуществить подачу заявок в несколько банковских учреждений.

Если кредитное учреждение одобрит заявку, физическое лицо получит определенное извещение. В нем должна быть отражена следующая информация:

  1. Максимальная сумма кредита.
  2. Показатель процентной ставки.
  3. Временной период, на который гражданину согласны предоставить займ.

Документ содержит временной период, на протяжении которого будут актуальны вышеобозначенные требования. За обозначенное время заемщик обязан выбрать недвижимый объект, осуществить оформление всей требуемой документации и подписать с банковским учреждением кредитное соглашение.

Выбрав конкретную банковскую организацию, можно начинать выбирать подходящее жилое помещение.

оформление ипотеки на вторичное жильеБанковская организация должна получить сведения – какой недвижимый объект выбран и следующую документацию:

  1. Свидетельство о том, что пройдена государственная регистрация.
  2. Выписку из госреестра прав.
  3. Отчет о том, какова рыночная цена на жилое помещение.
  4. Информацию о владельце жилья (о том, кто его реализует).
  5. Предварительное соглашение о приобретении жилья.
  6. Техническую документацию на жилье (речь идет о техпаспорте, кадастровом паспорте, техплане).
  7. Сведения о том, каким будет первоначальный взнос.
  8. Правоустанавливающую документацию.

После этого, финансовое учреждение проверяет квартиру.

Если жилое помещение устраивает финансовое учреждение как залоговый предмет, потенциального заемщика приглашают подписать кредитное соглашение.

После этого заемщик обязан провести регистрационный процесс операции по покупке жилья в подразделении Росреестра. Подать заявление должны вместе и покупатель, и продавец.

Чтобы пройти государственную регистрацию, необходимо:

  1. Подписать соглашение купли-продажи (копия для каждой стороны плюс одна копия для органа, проводящего госрегистрацию – он направит ее в архив).
  2. Оплатить госпошлину (покупатель платит 2 000 рублей).
  3. Чтобы законный супруг продавца дал свое согласие (если жилье нажито в законном браке).
  4. Обладать кадастровым паспортом (если на день совершения операции жилым помещением уже пройден кадастровый учет, данный документ не потребуется).

Купленная недвижимость в обязательном порядке должна быть застрахована. Раздельные продукты ипотеки прописывают и страхование жизни и здоровья физического лица.

Полученный документ о прохождении регистрационного процесса, а также документы, служащие подтверждением факта страхования, требуется передать в банковское учреждение. Лишь после этого требуется перевести кредитную сумму реализатору недвижимого объекта.

Рекомендуем к прочтению — обязательно ли производить страхование жизни по ипотеке.

Как увеличить вероятность одобрения ипотечного кредита?

Требования к квартире

Предоставляя займ на приобретение жилого помещения на «вторичке», банковская организация детально изучает приобретаемое жилое помещение.

Поскольку именно этот недвижимый объект и выступит в качестве залога по ипотечному кредиту.

У банковской организации должны быть веские гарантии того, что залоговый предмет будет доступен для оперативной реализации с целью покрытия всех расходов (если физическое лицо – заемщик откажется от исполнения взятых на себя финансовых обязательств).

Кроме определенных условий, прописанных в законе об ипотеке, как правило, у банковских учреждений есть еще некоторые требования. Они касаются того, насколько ликвидно жилое помещение:

  1. Показатель износа должен быть низким.
  2. Сделка должна быть безопасной (жилые помещения, перешедшие в собственность по причине недавнего наследования либо дарения банковские учреждения, как правило, отклоняют сразу же).
  3. Перепланировок быть не должно.

Требования к заемщику

ипотека на вторичкуКонкретным условиям должен отвечать и сам гражданин – заемщик:

  1. Быть гражданином Российской Федерации.
  2. Трудовой стаж на день подачи заявления должен быть не менее шести месяцев на нынешнем рабочем месте.
  3. Должен быть стабильный источник дохода.
  4. Не должно быть иных финансовых обязательств.

Максимальный размер займа, одобренный банковской организацией в момент подачи заявки, не оказывает никакого влияния на окончательный.

Окончательная сумма кредита рассчитывается кредитором. Основанием выступает отчет о том, что дана оценка рыночной и ликвидной стоимости.

Если фактическая цена жилого помещения превысит оценочную, физическое лицо – заемщик должен осознавать следующий факт: сумма первоначального ипотечного взноса увеличится.

Вам также будет интересно — что такое рефинансирование ипотеки, как его получить.

Какие нюансы стоит учитывать, чтобы взять ипотеку на вторичное жилье?

Кредитные учреждения России дают возможность воспользоваться специальными ипотечными программами на вторичную недвижимость:

  1. Для лиц, проходящих военную службу.
  2. Можно использовать материнский капитал.
  3. Можно воспользоваться программой «Молодая семья».

Выбирая определенный продукт ипотеки, гражданин должен выяснить, можно ли воспользоваться какими-нибудь государственными программами.

Об условиях выдачи кредита

Согласно статистическим данным, практически все программы кредитования покупки готовой жилой недвижимости в России обладают идентичными условиями:

  1. Возможно как предоставление рублевого кредита, так и предоставление кредита в иностранной валюте.
  2. Практически везде ограничена минимальная кредитная сумма.
  3. Максимальным временным периодом кредитования считают 30 лет.
  4. Везде необходимо оплатить первоначальный взнос.
  5. Требуется застраховаться.
  6. Для погашения используются аннуитетные платежи.

Преимущества и недостатки ипотеки для вторички

Главный минус покупки жилого помещения вторичного типа – это завышенная цена (если проводить сравнительный анализ с приобретением жилого помещения в самом начале долевого строительного процесса).

Кое-какие сложности случаются и с выбором недвижимых объектов, поскольку все предложения на таком рынке являются субъективными и временной период демонстрации самых лучших объектов довольно непродолжителен.

  • Высокая цена таких жилых помещений компенсируется наличием сниженных ставок по ипотечному кредитованию.
  • Выгодные условия кредитования имеют очень простое объяснение – у объектов вторичной недвижимости отличный показатель ликвидности. Другими словами, в такой ситуации банковская организация практически ничем не рискует.
  • Если недвижимый объект покупают на этапе строительного процесса, огромен риск того, что его никогда не достроят.
  • При выборе готового жилого помещения, гражданин может дать объективную оценку качеству постройки недвижимого объекта и степени развитости всей инфраструктуры.

Самый главный плюс ипотечного кредита на покупку готовой квартиры – это тот факт, что в жилье можно въезжать сразу же после оформления всех документов.

Данный момент очень важен, если приобретение квартиры является вложением в инвестиции. В такой ситуации прибыль, получаемая от сдачи жилья в аренду, помогает закрыть затраты заемщика и выплата ежемесячного ипотечного платежа перестает быть проблемой.

Выбрать готовое жилье – значит получить больше преимуществ, нежели недостатков.

Но, доказать правильность данного утверждения в реальности можно лишь в том случае, если жилье проходит качественный отбор. Очень важно подобрать подходящую программу кредитования.

Частые вопросы желающих получить ипотеку на вторичное жилье

Вопрос: Можно ли пользоваться материнским капиталом для приобретения жилья на вторичном рынке?

Ответ: Да, но сначала необходимо, чтобы на это согласился хозяин. С этой целью в соглашении необходимо отразить, что определенная доля будет выплачена Пенсионным Фондом России за счет части материнского капитала.

Вопрос: Хочется взять ипотеку на выбранное жилье на вторичном рынке недвижимых объектов. С чего стоит начать?

Ответ: В Вашем случае необходимо подобрать банковскую организацию (а лучше несколько) и направить соответствующую заявку. При этом важно соблюсти все требования и условия, предъявляемые законодательством Российской Федерации к заемщикам и залоговому предмету – жилому помещению. И действовать далее уже в зависимости от ответа кредитной организации.