Ипотека с господдержкойИпотечное кредитование – возможность получения жилища в пользование с последующей равномерной выплатой банковского долга заемщиком. Ипотека с господдержкой представляет особый вид займа, где третья сторона оказывает дополнительную финансовую поддержку заемщику.

Что такое льготная ипотека?

Уже наличие понятия «льготная» указывает, что кредитование осуществляется на условиях, отличительных об стандартных. Льготная ипотека — это кредит с более выгодными условиями выплаты и возврата. Как правило, распространяется на определенные социально незащищенные слои населения.

Чтобы получить деньги для приобретения жилья на льготных условиях, потребуется выполнить определенные условия. Они касаются возраста, материального положения, социального статуса.

Обычно в качестве помощи гражданин получает одну или сразу несколько из таких льгот:

  • государство частично выплачивает стоимость жилища за счет бюджетных денег. Это может быть первичный взнос, погашение процентов, выплата части основного долга;
  • кредит предоставляется на более выгодных условиях. В перечень вошли сниженная процентная ставка, уменьшенный размер первичного взноса или его отмена, увеличенный период возврата финансов;
  • привлечение материнского капитала в качестве источника погашения долга;
  • предложение купить жилище по себестоимости. Подобные программы финансируются федеральным и местными бюджетами.

Какие бывают виды льготной ипотеки?

Сегодня заемщики, участвующие в программах получения ипотеки с господдержкой для семей могут рассчитывать на такие виды подобной помощи:

  • Государственную помощь. В этом случае за счет федерального, либо местного бюджета покрывается часть долга гражданина по предоставленной банком финансовой помощи. Учитывая, что участие государства, либо подчиненных ему структур, в такой схеме помощи повышает гарантии возврата денег, банки готовы идти на значительные уступки.
  • Негосударственная помощь. Здесь в качестве третьей стороны, оказывающей финансовую помощь, выступают коммерческие организации. Распространяется на сотрудников таких компаний. Условия оказания подобной финансовой поддержки устанавливаются предприятиями. Влияют трудовые заслуги, стаж работы, уровень дохода, возраст, социальный статус. Небольшой минус – помощь оказывается только гражданам, находящимся в трудовых отношениях с конкретной организацией. После увольнения выплаты могут прекратиться, а не погашенную суму придется выплачивать в полном объеме самостоятельно.

Стоит отметить, что ипотека с господдержкой в 2019 году распределяется по отдельным направлениям. В частности, такая помощь может быть:

  • социальная;
  • для молодых семей;
  • военная;
  • с привлечением материнского капитала.

Каждый из перечисленных видов поддержки имеет свои особенности. Отличаются условиями, способом погашения, степенью участия государства, социальным статусом участников.

Социальная ипотека

ипотека с господдержкой для семейБазовым элементом подобного вида помощи является разделение финансовой нагрузки между гражданином (семьей) и государством. Стать участником подобной программы может не каждый. Нужно соответствовать таким критериям:

  • проживать в помещениях, не соответствующих по площади утвержденным нормам (меньше 18 кв. метров на человека);
  • жилище находится в аварийном состоянии. Должно быть подтверждено официальным заключением компетентного органа;
  • граждане находятся на учете нуждающихся улучшения условий проживания;
  • вынуждено проживать в одном помещении с лицами, страдающими различными формами хронических недугов. В их число включены эпилепсия, туберкулов, различные психические расстройства.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми может быть не только в чистом финансовом виде. Все зависит от актуальных программ, действующих в регионе.

Наиболее распространёнными сегодня считаются такие варианты:

Возможность кредитования по сниженной процентной ставки. Разницу в недостающих процентах погашает государство.

Покупка жилища по себестоимости. Тут продаются квартиры или дома, имеющиеся в распоряжении местных властей.

Выплата разовой субсидии для осуществления первичного взноса. Либо же возможность использовать эту сумму для выплат основного долга.

Военная ипотека

Особый вид государственной поддержки военнослужащих, а также их семей. С этой целью был принят специальный закон, регулирующий накопление средств. Для координации вопросов создана специальная государственная структура ФГУ «Росвоенипотека».

Механизм, действующий в этом случае, достаточно простой:

  • военнослужащему открывается специальный счет, на который ежемесячно будут перечисляться денежные средства с бюджета;
  • воспользоваться накоплениями можно после трех лет. Исчисляются со дня вступления в программу.

Программа предусматривает, что стать участником и получить кредит могут военнослужащие, заключившие контракт с Министерством обороны, а также другими силовыми ведомствами. На момент подачи документов должны отслужить не менее трех лет.

Среди базовых условий стоит выделить такие моменты:

  • первичный взнос не превышает 20% стоимости жилья. Платится с накопленных на личном счете денег;
  • средняя процентная ставка составляет 9,5%;
  • льготная ипотека в 2019 году предусматривает получение до 2,3 млн. рублей;
  • срок погашения задолженности не должен превышать порога достижения военнослужащим 45 летнего возраста.

В случае досрочного увольнения придется выплачивать остаток суммы из собственных сбережений.

Молодая семья

Молодой считается семья, где возраст супругов не превышает 35 лет. Льготная ипотека для семей считается самым популярным видом помощи в стране. Чтобы стать участником программы «Молодая семья» необходимо соответствовать таким критериям:

  • Необходимо числиться на учете нуждающихся улучшения имеющихся условий проживания.
  • Возраст супругов, или хотя бы одного из них, должен находиться в пределах 21 – 35 лет.
  • Подходят только семьи с официально зарегистрированным браком.
  • Условие наличия российского гражданства хотя бы у одного члена семьи обязательно.
  • Иметь возможность оплатить первичный взнос по программе кредитования.
  • Наличие источников доходов, позволяющих в дальнейшем выплачивать регулярные платежи.

По этой программе государство обеспечивает возврат внесенных за жилище средств на уровне до 35%. Сроки выдачи денег составляют до 30 лет. Заемщики также могут рассчитывать на сниженные процентные ставки (до 9%). Есть возможность привлекать созаёмщиков.

Для получения подобной помощи необходимо собрать документы и обратиться в местную администрацию. Там осуществляется их проверка и вынесение решения об участии в программе. Подтверждается специальным свидетельством, которое потребуется в процессе оформления взаимоотношений с банковским учреждением.

Следует обозначить, одинокие родители с несовершеннолетними детьми также имеют возможность стать участниками подобной программы.

Ипотека с материнским капиталом

Даже льготная ипотека для семей с двумя детьми весьма обременительна. Частично решить подобную задачу поможет материнский капитал. Это особый вид государственной помощи, предоставляемой семьям после рождения второго и последующих детей. Выдается специальный сертификат на фиксированную сумму.

Потратить эти деньги можно на различные товары, проекты питания для ребенка.

Можно использовать как средства погашения кредита на жилье.

Процедуру использования материнского капитала в целях улучшения жилищных условий необходимо читать в банковских предложениях. Обычно эти деньги можно направить на первичный взнос, либо частичное погашение суммы основного долга.

Отдельных программ для этого не разрабатывали. Здесь нужно искать ипотеку с господдержкой, условия которой предусматривают оплату средствами материнского капитала. Дальше потребуется собрать необходимые документы под конкретную программу, пройти согласование, получить разрешение на использование денег.

Если же такая возможность отсутствует, эти деньги просто будут использоваться как источник дополнительного финансирования. При этом придется участвовать в стандартных кредитных программах с действующими на момент оформления кредита условиями. А это:

  • до 40% первичный взнос;
  • до 14,5% годовых в процессе оплаты;
  • срок возврата до 30 лет;
  • максимальный размер помощи не больше 100 млн. рублей.

Гарантом перечисления денег с материнского капитала выступает Пенсионный фонд РФ, на который эта функция возложена законодательно.

Ипотека 6%

В период с 2018 до конца 2022 года в России введены дополнительные условия льготной ипотеки семьям, имеющий двух и более детей. Малыши должны появиться на свет в период действия программы. В этом случае семьи могут оформить кредит на жилье под 6% годовых. Потенциальным участникам этой программы следует учитывать такие моменты:

  • принимать участие в программе могут исключительно банковские организации, заблаговременно подавшие заявки;
  • в качестве жилья рассматриваются только новые дома, введенные в эксплуатацию;
  • участник должен гарантировать наличие денег на первичный взнос (составляет 20% от общей цены объекта недвижимости);
  • максимум, на что может рассчитывать участник – 3 млн. рублей по всей России, либо 8 млн. рублей в случае приобретения недвижимости в Москве или Санкт-Петербурге;
  • потребуется застраховать себя и приобретаемое имущество.

Особенность подобной льготы на ипотеку состоит в том, что государство компенсирует часть выплат по процентам не весь период, а только 3 года от рождения малыша. Если за это время семья пополнится еще одним членом гражданского общества, период увеличат до 5 лет. Максимально льготный период может быть увеличен до 8 лет. После истечения этого срока вы снова вернетесь к прежним условиям погашения задолженности, действующим в банковском учреждении.

Как получить льготную ипотеку?

Чтобы стать участником одной из государственных программ поддержки граждан, необходимо отвечать определенным критериям. Стандартными для всех условиями являются:

  • наличие российского гражданства;
  • иметь легальное трудоустройство и достаточный для погашения долгов уровень доходов;
  • отсутствие задолженностей перед кредитными учреждениями в прошлом, либо текущем периоде;
  • наличие определённого возраста. Обычно банки не заключают подобных сделок с лицами моложе 18 лет, либо старше 54 лет;
  • нуждаться в улучшении условий проживания. Для этого нужно просто стоять на очереди получения жилья;
  • стаж работы на одном месте не менее полугода. Нужно для получения корректной справки об имеющихся доходах в виде заработной платы.

Последовательность действий потенциального получателя кредитных денег сводится к выполнению таких шагов:

  • Обращение в местную администрацию (муниципалитет).
  • Предоставление документов, занятие очереди на получение благ.
  • Поход в банк для подготовки оформления финансовых договоров. Также нужен полный пакет документов.
  • Подбор жилья для покупки.
  • Подписание предварительных договоров купли-продажи с собственником недвижимости.
  • Оформление ипотечного договора.
  • Применение полученной льготы.