Долги переходят по наследствуПо статистике, в каждой пятой семье есть хотя бы один кредит. Банки охотно кредитуют как работающих граждан, так и пенсионеров. О том, что долги переходят по наследству, знают не многие, ведь еще 15 лет назад кредиты брали единицы. Сегодня россияне могут получить квартиру вместе с ипотекой, а в добавок к наследуемой машине – автокредит.

Какие долги переходят по наследству?

Обязанность правопреемников вернуть долги регулируется ст. 1175 ГК РФ, в которой также закреплен порядок их возмещения. В статье не указываются конкретные категории долгов, подлежащие погашению, но при анализе других разделов кодекса можно сказать, что необходимо возвращать все обязательства, кроме личных.

Долги переходящие по наследству:

  • кредиты, оформленные в финансовых учреждениях (МФО, банках, ломбардах);
  • частные займы от физлиц;
  • штрафные санкции, присужденные наследодателю до его смерти;
  • коммунальные и арендные платежи;
  • налоговая задолженность.

Чтобы остановить начисление процентов, пени, а также предупредить увеличение штрафов за отсутствие платежей, нужно в кратчайшие сроки предъявить свидетельство о смерти тем кредиторам, о которых известно наследникам. Обычно это – налоговая инспекция, отдел социальной защиты населения и банки.

Со дня смерти заемщика и до момента вступления в наследство новых должников банки не имеют право начислять проценты и пеню. Это время отводится на то, чтобы наследники спокойно переоформили документы, и приступили к выполнению обязательств.

Не наследуемые долги

В ст. 418 ГК РФ указано, что не передаются в наследство долги наследодателя, тесно связанные с самим должником, они аннулируются вследствие его смерти.

На правопреемников не распространяется:

  • алиментные долги;
  • моральная компенсация;
  • убытки, причиненные имуществу и здоровью физлиц;
  • частные займы, у которых нет документального подтверждения;
  • штрафы за нарушение договоров;
  • иная задолженность, которую нельзя погасить без личного присутствия покойного.

Другими словами, наследники не обязаны возвращать неотчуждаемые долги. Заимодавец или суд не может привлечь к ответственности по такой задолженности.

Вопросы по кредитным сделкам между физическими лицами решаются после принятия наследства в суде.  Порядок и сроки установлены в Гражданском Процессуальном Кодексе. Правопреемники погашают долги без расписок по собственному желанию или по судебному решению. Споры по неподтвержденным займам зачастую проигрышные для заимодавца. В качестве доказательств по таким делам принимаются только документы – выписки со счетов, банковские квитанции. Привлечение свидетелей разрешается, но это малоэффективно.

Неустойки в договорных отношениях встречаются, когда деятельность покойного была связана с творческой сферой или IT индустрией. Наследодатель не выполнил работу по контракту, и контрагент требует компенсацию за просрочку. Неустойка не выплачивается по договорам, связанным с написанием литературных произведений, песен, созданием видео и архитектурных проектов, а также программного обеспечения и веб-проектов.

Если покойный был обязан платить алименты, то аннулируются только предстоящие выплаты. Наследники обязаны погасить задолженность по алиментам, которую наследодатель не успел выплатить при жизни. Такая задолженность приравнивается к обычным обязательствам.

Долги переходящие по наследствуРаспределение долгов наследодателя

Если в деле фигурирует один преемник, вся собственность и обязательства переходят к нему. Когда участников несколько, наследство распределяется равноценно между ними. Первыми в очереди по закону указаны родители, супруги и дети. Возможно участие других преемников на правах представления.

В результате наследственных правоотношений возникает солидарная ответственность. Данный вид ответственности дает право кредитору требовать возмещение долгов совместно от всех должников или в отдельности от любого из них (ст. 323 ГК РФ).

Кредитор может взыскать задолженность с одного преемника в полном размере или только ее часть. Если один участник наследственного процесса оплатил весь долг, он вправе требовать компенсацию в порядке регресса от остальных участников.

Если заимодавец не полностью удовлетворяет свои права за счет одного наследника, он вправе обратиться к другому. Наследники остаются должными до тех пор, пока полностью не исполнят обязательство.

Когда имущественное наследство должника меньше обязанностей покойного, наследник отвечает по ним в пределах рыночной стоимости перешедших к нему прав. Например, если в денежном выражении размер наследства составляет 400 000 рублей, то заимодавец не может потребовать большую сумму долга. Остаток задолженности кредитор списывает, как безнадежную.

Наиболее сложный для расчетов вариант: наличие завещания, в котором умерший распределил имущество по своему усмотрению, например, одному наследнику – большую часть, другому – меньшую, а третьему – совсем немного. В таком случае распределение долгов будет происходить пропорционально, в соответствии с полученными долями наследства.

Для раздела обязательств нужно проводить оценку недвижимости, транспортного средства и других материальных и нематериальных ценностей. Оценка собственности делается по рыночной стоимости, которая действует на момент открытия дела у нотариуса (смерти наследодателя), и остается фиксированной для всех дальнейших споров.

Особенности наследования долгов несовершеннолетними

Несовершенные лица становятся наследниками, если они указаны в завещании или если подпадают под статьи закона. Российское законодательство предусматривает получение малолетними обязательной доли в наследстве, гарантирующей социальную защищенность молодого поколения.

Многие родители и другие официальные представители детей интересуются, переходят ли долги по наследству. Да, на детей переходят обязательства взрослых, при том, что несовершеннолетние лица не только не могут погашать новые долги, но и не обеспечивают еще себя самостоятельно. С моральной точки зрения это сложно и неправильно, но с юридической – все граждане равны перед законом.

Если дети до 18 лет получают долги в наследство, кредиторы должны обращаться не к ним, а к их официальным представителям. В судебных процессах также участвуют только родители, попечители или опекуны ребенка.

Специфика процесса наследования:

  1. От имени правопреемника в наследство вступают его представители (ст. 28 ГК РФ).
  2. Заявление пишется от имени представителей, если ребенку еще нет 14 лет.
  3. При согласии своих представителей наследники в возрасте с 14 до 18 лет могут лично составить заявление.

Заявление можно не подавать, если малолетний проживает в жилом помещении, которое находилось в собственности умершего. Для получения документов на право собственности нужно обратиться за свидетельством о праве на наследство.

Как наследуются кредитные обязательства?

Наследство долгов по кредиту занимает наибольшую часть в деятельности всех судов по наследственным процессам. Обычно само наличие долга не оспаривается. Споры провоцирует итоговая сумма штрафов, которые банки щедро начисляют даже после смерти должника.

Кредитор имеет право требовать только сумму задолженности, которая образовалась на день смерти должника. В долг включается тело кредита, штрафы и проценты. Такое право было окончательно закреплено в Постановлении Пленума Верховного Суда №9. В пунктах 58 и 59 этого документа обозначено, что граждане, получившие долги в наследство, должны вернуть их согласно условиям, прописанных в банковском договоре.

Чтобы проверить, есть ли кредиты в наследственной массе, нужно обратиться к нотариусу, который ведет дело. Нотариусы правомочны делать запросы в любое кредитное бюро страны с целью сбора информации обо всех кредитах покойного. Отчет с наименованием банков и МФО, а также актуальной суммой долга + штрафов формируется не более 7 дней.

При получении в наследство ипотечного кредита и недвижимости, правопреемник может действовать двумя способами:

  1. Переоформить недвижимость на свое имя. Заключить новый договор с банком, и вносить платежи согласно новому графику. В таком случае кредитор может пойти на уступки, и продлить срок договора, тем самым уменьшив ежемесячные взносы.
  2. Продать имущество, и вернуть деньги банку.

Кроме наследников, банки и другие кредитные учреждения могут предъявить требования к лицам, которые выступали в качестве поручителей или созаемщиков по действующему кредиту. Это касается только договоров, по которым было принято судебное решение еще до смерти наследодателя. Обычно поручители привлекаются, когда заемщик не может исполнить свои обязательства, и допускает регулярные просрочки в платежах. Если должник вносил платежи по кредитам исправно без нарушений, банк обращается не к поручителям, а к наследникам.

Лучший вариант для правопреемника, когда по наследству переходят кредиты, оформленные со страхованием жизни и здоровья клиента. Если причины смерти подпадают под страховой случай, то страховщик выплачивает задолженность в размере, соответствующем условиям договора. Обычно кредиты покрываются, только когда смерть наступила в результате несчастного случая, серьезной болезни или неудачной операции. Если причина смерти – хронические заболевания, экстремальный спорт, самоубийство, в страховке может быть отказано

Чтобы вернуть деньги с помощью страховой компании, нужно оперативно обратиться в офис страховщика, предоставить справку с причиной смерти и свидетельство о смерти. Многие организации ограничивают сроки подачи таких заявлений.

Сроки взыскания долгов

Законом определено, что кредиторы могут обращать требования по выплате долгов только к наследникам, которые уже официально вошли в наследство. На то, чтобы заявить о своих правах у заимодавцев есть срок исковой давности, равный 3 годам. Исчисление срока начинается со дня смерти должника.

Если наследство еще не зарегистрировано ни одним правопреемником, кредитор может предъявить требования к недвижимому или движимому имуществу покойного. Суд откладывает рассмотрение дела по сути до вхождения в наследство хотя бы одного наследника или присвоения имуществу статуса выморочного на основании ст. 1151 ГК РФ.

Срок исковой давности по требованиям банков, МФО, частных лиц и других кредиторов нельзя восстановить, перервать или приостановить (ст. 1175 ГК РФ).

Отказ от долгов по наследству

Принимая наследство принимаешь долги – главный принцип в наследственных спорах. Единственное легальное средство избежать дополнительной финансовой нагрузки – отказаться от вступления в наследство. Отказ от части прав и обязанностей не предусмотрен кодексом.

Правопреемник должен тщательно обдумать и принять решение не позднее истечения 6 месяцев со дня смерти наследодателя. В случае, когда наследник проживал и продолжает проживать по одному адресу с умершим, происходит фактическое принятие наследства. Чтобы доказать обратное, правопреемник обязан в течение полугода написать отказ, и зарегистрировать его в нотариальной конторе, где было открыто дело. Такое же заявление могут написать наследники, привлекаемые по завещанию.

Отказаться от своей доли можно в пользу других участников или в часть общей наследственной массы. Родители могут подать отказ за малолетнего только после получения согласия на отказное действие в местном отделе Опеки.

64% активного населения имеет кредиты или кредитные карты. С каждым годом количество долгов в наследственной массе увеличивается. При получении такого дополнения к имуществу наследодателя важно убедиться, что размер материальных благ превышает сумму обязательств. Если выгода окажется незначительной или вовсе будет отсутствовать, рекомендуется отказаться от такого наследства.