страховка жизни при ипотекеНасущной проблемой для новой ячейки общества чаще всего становится жилищный вопрос. Современные цены на недвижимость являются серьезным препятствием для молодых семей на пути к приобретению собственного жилья. Классическая ипотека недоступна как бюджетникам, по причине скромных доходов, так и работникам коммерческих организаций, получающим часть заработной платы в конверте. Эти факты побуждают государство к организации различных мер социальной поддержки молодых семей, в числе которых популярная программа «ипотека для молодой семьи».

О программе

«Молодая семья» — это специальная подпрограмма, действующая в рамках общенационального проекта «Доступное жилье». Благодаря данной программе, нуждающиеся в отдельной жилплощади молодые люди по всей России получают шанс приобрести квартиру или дом на льготных условиях. Программа нацелена на осуществление следующих мероприятий:

  • реализация жилищных проектов, предлагающих жилье эконом-класса;
  • выделение субсидии для компенсации части или полной стоимости жилищного кредита;
  • предоставление услуги «ипотека на льготных условиях» в сотрудничестве с банками.

Коммерческие организации идут навстречу семьям, и предлагают специальные программы ипотечного кредитования, адаптированные под социальный проект. Так, ипотека для молодых семей предоставляется в Сбербанке, ВТБ24 и в других крупных банках. Кроме этого, поддержку нуждающимся гражданам оказывают местные муниципальные и городские органы, которые готовы выделять дополнительные средства из бюджета на субсидирование жилья для молодежи.

Какие условия выдвигают банки?

Кредитные организации, поддерживающие национальный проект «Молодая семья», предлагают свои услуги по кредитованию на льготных условиях:

  • по социальной ипотеке снижены процентные ставки;
  • есть возможность погашения части ипотеки за счет средств сертификата на субсидию, а также за счет дополнительных льгот от государства (например, за счет материнского капитала);
  • первоначальный взнос отсутствует или сведен к минимуму;
  • при необходимости отсрочки платежа отсутствуют штрафные санкции.

Кто может принять участие в программе?

Получить право на государственную поддержку в решении жилищных проблем может не каждый гражданин. Проект определяет некоторые ограничения, которые не всегда понятны претендентам. Основные требования заключаются в следующем:

  • Стать участником программы может только семья. Под семьей понимаются супруги, проживающие с детьми или без детей, а также родители-одиночки.
  • Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Данное ограничение действует на претендентов, являющихся родителями-одиночками.
  • Претенденты должны получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Размер субсидии, выделяемой государством, составляет 30-35% от стоимости приобретаемой жилплощади. Сертификат на субсидию предоставляется в том случае, если у супругов имеются средства для оплаты оставшейся части жилья. В качестве этих средств принимаются как собственные накопления, так и заемные средства, выделяемые банком.

В свою очередь, у банков есть свои требования к участникам социальной ипотеки по программе «Молодая семья».

Требования банка

  • гражданство РФ у заявителя и его супруга;
  • наличие постоянной прописки в регионе, где планируется приобретать жилье;
  • официальное место работы со стажем не менее 12 месяцев (от полугода у некоторых банков);
  • наличие сертификата участника программы «Молодая семья»;
  • наличие средств для оплаты первоначального взноса (при необходимости).

Соответствие всем условиям ипотеки «Молодая Семья» и наличие сертификата не гарантируют 100% выдачу кредита на покупку жилья. Банк будет внимательно оценивать платежеспособность будущих заемщиков, учитывая их прошлый опыт кредитования.

Наличие негативных моментов в кредитной истории заемщика и его поручителей или созаемщиков станет поводом для отказа в оформлении ипотеки.

Порядок действий для покупки льготного жилья

Рассмотрим поэтапно порядок получения и реализации сертификата участника проекта «Молодая Семья».

  1. Изучение требований к претендентам на право участия в проекте.
  2. Приобретение статуса нуждающегося в расширении жилплощади;
  3. Выбор банковской организации, осуществляющей услуги льготного ипотечного кредитования, и получение предварительного одобрения ипотеки.
  4. Сбор полного пакета документов для подачи заявки.
  5. Приобретение статуса участников программы;
  6. Оформление договор ипотеки и приобретение жилплощади.

Первый этап

Одним из самых ответственных моментов является именно изучение полного списка требований к участникам проекта. Зачастую молодые люди не обращают внимания на необходимость получения статуса «нуждающихся в расширении жилплощади», а ведь именно этот момент является самым сложным на пути к приобретению заветного сертификата.
По общим требованиям, в улучшении жилья нуждаются следующие категории лиц:

  • проживающие в ветхом жилье;
  • семьи, в доме которых на каждого родственника приходится не более 18 кв. м. жилой площади;
  • лица, проживающие с тяжело больным человеком.

Список требований достаточно широк, к тому же в некоторых регионах по данному вопросу обнаруживаются расхождения. Так, некоторые субъекты РФ имеют различные точки зрения относительно минимальной жилой площади, необходимой человеку. Если в Свердловской на семью из 3 человек положено выделить не менее 16 кв. м., то в Приморском крае социальная норма равна 18 кв. м.

Возможно, для экономии времени придется обратиться к профессиональному юристу, который разъяснит ситуацию по данному вопросу тем, кто сомневается.

Второй этап

Второй этап является логическим завершением первого этапа. Если претенденты на участие в программе убедились в своем праве на улучшение жилищных условий, они должны как можно быстрее встать на соответствующую очередь. Статус нуждающегося в расширении жилплощади можно получить в БТИ по месту жительства, а также в центрах социальных услуг, например, в МФЦ. Данный статус пригодится гражданину в любом случае, даже если он так и не станет участником проекта «Молодая семья».

арендный бизнесРекомендуем к прочтению:

Что такое ипотечное рефинансирование;

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку;

Документы необходимые для оформления ипотечного кредита.

Третий этап

При выборе банка стоит обращать внимание не только на готовность кредитной организации предоставить ипотечный кредит на льготных условиях, но и на возможность использования субсидии для досрочного погашения ипотеки. Многие банки предоставляют услуги, название которых перекликается с национальным проектом «Доступное жилье молодым семьям», но на практике использовать сертификат участника проекта не удается.

Также стоит отметить важность получения предварительного одобрения банка на выдачу ипотеки заявителям. Для этого шага часто достаточно только паспорта, при этом решение выносится в короткие сроки. Получение такого решения в письменном виде потребуется для дальнейшей заявки на участие в программе господдержки, ведь одним из ее условий является наличие у претендентов средств для покупки жилья.

Четвертый этап

Сбор документов – один из сложнейших этапов на пути к разрешению жилищных проблем. Собранный пакет документации пригодится и для получения сертификата на субсидию, и для оформления ипотеки в банке. Список обширный, но целесообразность предоставления каждого документа подтверждена неоднократно:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
  • справки о семейном положении (свид-во о браке, а также о расторжении брака при наличии, свид-ва о рождении детей);
  • справки о занятости и доходе (2-НДФД, заверенная копия трудовой, копия трудового договора, удостоверение офицера для военнослужащих и пр.).

При необходимости у заявителей вправе запросить дополнительные документы, если того потребуют обстоятельства.

Пятый этап

Подать заявку на участие в программе можно один раз в год до определенной даты. Как правило, делают это в начале календарного года. Заявителей, получивших одобрение, ставят в очередь на получение субсидии, а затем выдают сертификат.

Сертификат разрешено использовать как для оплаты части жилья, так для строительства дома, или для вторичных нужд, связанных с решением жилищных вопросов. Но желающим оформить социальную ипотеку свидетельство поможет погасить часть долга перед банком. Для этого в течение 1 месяца со дня получения сертификата его предоставляют в кредитное учреждение.

Шестой этап

После получение заветного сертификата участник программы передает его в банк и оформляет договор ипотечного кредитования. К данному моменту он уже должен определиться с выбором жилья и получить одобрение банка на покупку именно этой недвижимости. Квартира или дом должны находиться на территории РФ – это одно из основных требований банка к жилплощади.
При заключении договора стоит обратить внимание на следующие параметры:

  • размер процентной ставки;
  • условия погашения и досрочного закрытия кредита;
  • наличие штрафных санкций за пропущенный платеж.

Одновременно с оформлением ипотеки заключается договор купли-продажи недвижимости и переоформляется свидетельство о праве собственности на нового владельца. В свидетельстве появляется пометка об обременении, а на время выплаты кредита оригинал этого документа забирает банк.

Заключение

Поддержка от государства – замечательный способ приобрести жилье даже в условиях высоких цен на недвижимость и низких заработных плат. При выборе кредитного учреждения стоит быть особенно внимательным, так как после передачи сертификата участника госпрограммы банку возможности получить назад его уже не остается.