Ипотека многодетным семьямГлавное направление социальной политики Российской Федерации — поддержка многодетных семей. В качестве таковых определяются семьи, воспитывающие трех и более детей. К направлениям относятся: оказание материальной поддержки со стороны государства, в частности в приобретении жилья. Ипотека многодетным семьям предоставляется с мерами государственной поддержки: с 1 января 2019 года супруги получают при рождении третьего и последующих детей по 450 000 руб. от государства.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Ипотека для многодетных — получение средств на жилье на основе возвратности, срочности и платности. Это кредит, предлагаемый частными кредиторами и банками. Семьи, в которых родился третий ребенок до 2022 года, могут рассчитывать на процентную ставку 6%.

Правовые аспекты льготного кредитования отражены в нормативно-правовых актах:

  • программа «Жилье для российской семьи»;
  • программа «Обеспечения граждан России доступным жильем и коммунальными услугами»;
  • Указы Президента о введении понятия «Льготная ипотека для многодетных», о введении выплат от государства;
  • региональные программы и акты.

Некоторые регионы России в качестве многодетных признают только семьи с 4 детьми (например, республика Марий Эл).

Также к параметрам многодетности отнесены:

  • зарегистрированный брак;
  • более трех детей;
  • возраст детей до 18 лет.

Таким образом, нормативные акты об обеспечении жильем постоянно модернизируется. Государство выделяет деньги на материальную помощь, на помощь в покупке жилья.

Компенсация ипотеки многодетным семьямОсобенности социальной ипотеки для многодетных

Банки редко предлагают льготную ипотеку семьям с детьми. Сегодня эмитентами программ являются крупные учреждения, например, Сбербанк. Каждый регион имеет льготы. Программы не афишируются, но попасть в них можно (получить вместо 10% годовых всего лишь 6%). Семья должна соответствовать требованиям, установленным в соответствующих нормативно-правовых актах, а также подготовить пакет документов.

Чтобы получить ипотеку многодетным, необходимо соблюсти ряд условий:

  • многодетная семья имеет средства на первоначальный взнос в размере не менее 10% (можно использовать средства материнского капитала),
  • статус ячейки общества подтвержден,
  • семья не имеет собственности (при ее наличии необходимо соблюдение условия — не более 18 кв. метров на одного человека);
  • супруги работают официально;
  • финансов хватает на обеспечение детей, а также на оплату ежемесячного взноса по ипотеке;
  • у родителя, который оформляет ипотеку, положительная кредитная история и постоянное место работы со стажем 12 месяцев.

Социальная ипотека для многодетных семей предоставляется в порядке очереди. Сначала рассматриваются заявки от семей, находящихся в трудном жилищном положении.

Льготные условия от Сбербанка

Предлагая ипотеку многодетным семьям, Сбербанк тесно сотрудничает с государством. Обычная ставка составляет порядка 12-13%, а для семей с тремя и более детьми — от 6%. Для получения льготной ипотеки стоит предоставить пакет документов:

  • справки о доходах,
  • документы, удостоверяющие личность,
  • свидетельство о браке,
  • документы на детей и о статусе многодетной семьи,
  • документы на жилье.

Рассмотрение заявки в этом случае затягивается до 7 рабочих дней, а полученное положительное решение действует один месяц. По ипотеке в Сбербанке клиент не может получить деньги наличными, они перечисляются непосредственно продавцу жилья.

Также стоит помнить, что Сбербанк — коммерческий банк, и он устанавливает свои требования к приобретаемому жилью. Так, нельзя приобрести по программе льготной ипотеки:

  • дом или квартиру, непригодные для проживания;
  • коммерческую нежилую недвижимость;
  • дома, подлежащие сносу либо находящиеся в плохом состоянии.

Оценка приобретаемого жилья проводится путем приглашения оценщика из Сбербанка. Конечно, клиент может пригласить и другого специалиста. В любом случае, стоимость оценки рассчитывается исходя из данных оценочного акта.

Ипотека от АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию также предлагает семьям получить льготное жилье. АИЖК принадлежит РФ на правах 100%-ной собственности.

Схема работы АИЖК делает ипотеку доступной:

  • жилье в новостройке – от 6% годовых;
  • вторичное жилье – 11%;
  • первый взнос — десятая часть от общей стоимости жилья;
  • сроки выплаты — устанавливаются индивидуально каждому клиенту.

Агентство предлагает снизить процентную ставку при рождении детей — на 0,5% годовых за каждого ребенка. Также проценты могут быть снижены, если заемщик застрахует свою жизнь, здоровье, а также риски потери работы. При этом страховщик может быть приглашен из сторонней компании, либо работать в банке. При получении ипотеки страховать нужно не только самого заемщика, но и жилье. По законодательству процедура необязательна.

По вопросам получения ипотеки можно обратиться на «горячую линию» агентства. Специалисты свидетельствуют, что для рассматриваемой категории ставка в ближайшие годы опустится до 3-4% в год.

Как оформить льготную ипотеку, и какие документы необходимы?

Процедура получения льготной ипотеки такая:

  • необходимо подтвердить статус многодетности, получив соответствующее удостоверение,
  • собрать пакет документов;
  • с собранным пакетом обратиться в банк и подать заявку на ипотеку, указав размер первоначального взноса;
  • получив одобрение — предоставить в банк реквизиты получателя средств, бланк оценки имущества, а также документы на квартиру;
  • специалист составит договор и примет средства;
  • полученная квитанция будет свидетельствовать о том, что деньги перечислены продавцу, а жилье перешло в собственность клиента.

Документы на квартиру хранятся у заемщика, но на каждый ипотечный кредит составляется договор залога. Договор подразумевает, что в случае неоплаты текущих взносов, квартира перейдет в собственность банка. В отношении многодетных данная операция возможна только через суд.

Конечный этап работы с ипотекой — выплата текущих взносов. Перед тем, как погасить ипотеку, многодетной семье необходимо понять, что взносы могут быть дифференциальными или аннуитетными. Для ипотечных программ предпочтительно дифференциальное исчисление, поскольку в этом случае ежемесячная сумма платежа состоит в равных долях из основного долга и начисленных процентов. Аннуитетные платежи подразумевает, что сначала выплачиваются проценты, поэтому досрочное погашение в таком случае будет не выгодным.

По окончании ипотеки банк возвращает клиенту все документы, а также дает заключение, что не имеет к заемщику претензий.

Отметим, что невозможно совмещение двух программ. Если клиент получает кредит в рамках военной ипотеки, то рассчитывать на программу под 6% он не может. Поэтому лучше взвесить все «за» и «против» и серьезно подойти к выбору тарифа. Дело в том, что по военной ипотеке жилье можно получить бесплатно за счет участия в накопительно-ипотечной системе.

Документы

Пакет документов для кредита:

  • паспорт (прочие документы для удостоверения личности не принимаются);
  • ИНН, СНИЛС;
  • документы детей;
  • удостоверение о статусе многодетной семьи;
  • свидетельство о браке.

Бланки должны быть действующими, а копии сделает и заверит специалист банка. Справка 2-НДФЛ действительна 10 дней. Она выдается в бухгалтерии по месту работы через 3 дня после запроса.

Льготы многодетным семьям в регионах

Помимо мер Федеральной поддержки, каждый регион разрабатывает программы по работе с многодетными семьями, например, в программе по улучшению жилищных условий на селе нуждающимся предлагается помощь в приобретении земельного участка под строительство. Также субсидии предусматриваются в денежной форме, например, в некоторых регионах России назначены единовременные денежные выплаты, которые направлены на расширение жилищной площади и ремонт.

Приведем примеры:

  • в Крыму существует законопроект, который предусматривает помощь семьям с четырьмя и более детьми. Здесь выделяются средства на оплату 75% ставки по кредиту. Если детей пятеро, то государство погашает долг по процентам перед банком полностью;
  • в Ярославской области, при отнесении семей к малоимущим, из бюджета выделяется 100 000 руб.;
  • в Вологодской области выплачивается по 500 000 руб., если количество детей превышает 5,
  • правительство Тверской области предлагает выгодные условия кредитования для многодетных семей: ставка 5% и субсидия в 200 000 руб. на погашение кредита при рождении третьего и последующих детей. При этом средства не выдаются наличными и могут быть использованы только на улучшение жилищных условий.

В России негативно то, что семьи не могут получить кредит без первоначального взноса, поэтому приходится тратить материнский капитал на погашение. Необходимо перенимать опыт других стран, где выдается беспроцентный кредит многодетным семьям. То есть средства, выданные государством подлежат возврату, но без учета процентов.

Семьи могут привлекать к получению ипотечного кредита созаемщика.  Созаемщик — это лицо, которое несет совокупные с заемщиком обязательства по выплате кредита. При этом в договоре указываются доли, в которых каждое лицо выплачивает займ, например, 50 на 50, 60 на 40. Это значительно упрощает процедуру получения кредита, особенно, если доходов главы семьи не хватает на получение нужной суммы ипотеки.

450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка

Это нововведение 2019 года. В.В. Путин предложил выплачивать такую сумму на погашение ипотеки за рождение третьего и последующих детей. Под программу попадают только семьи, у которых ребенок появился после 1 января 2019 года. Компенсация ипотеки многодетным семьям – 450 тыс. руб.

Отметим также, что с 1 января 2019 года сумма материнского капитала составила 470 тыс. руб., что в совокупности с ипотечной помощью даст молодым семьям возможность внести первоначальный взнос в размере 900 тыс. руб.

Сегодня разрабатывается проект Закона о многодетной семье, где будет закреплено понятие и юридическое положение таких семей, а также обозначены основные меры государственной поддержки.